융자시 DTI란?

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DTI (Debt to Income Ratio)란

 

DTI는 개인의 부채비율로서, 매달 지불하는 총 개인의 경비(모기지, 차페이먼트, 크레딧 카드 페이먼트, 보험료, 재산세, 관리비등)을 월 수입으로 나눈 비율을 말한다. 모기지 융자를 받느데 있어서, 최근에는 거의 모든 융자가 증빙 서류에 의한 DTI 가 아주 중요한 승인요소로 작용한다.

2010년 1월1일부터 연방Fanni와 Freddie 에서 이러한 DTI의 기준율을 45%로 하향조절하여 융자가 한층 더 어려워지고 있는데 (FHA는 50%정도), 이런 사항을  바이어들이 인지하고 사전준비를 하는 것이 중요한 주택장만의 출발점이라 할 수 있다.

 

DTI계산은 스스로 해 볼 수 있는데, 아래의 예와 같이 계산을 해 보면 직접 융자에 대한 확인을 미리 해 볼 수 있다. 여기서 모기지는 50만불에 대한 5.5%  30년 고정의 Payment인 $2,684을 사용하였고 다른 Payment는 개인에 따라 실제 경비를 대입하여야 한다.

 

Monthly Mortgage: $2,684

Monthly Credit Card Payment: $300

Monthly Loan Payment: $500

Monthly HOA: $150

Monthly Insurance: $120

Monthly Property Tax:$700

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Total Monthly Debt: $4,454.00

 

Monthly Income: $7,000.00

 

DTI = 4454/7000 = 0.64 (45% 를 넘으므로 융자가 거절될 상황)

 

이 경우, 융자가 승인되기 위해서는 수입이 $9,898 이 넘거나 (4454/0.45=9898),

같은 수입으로 융자를 얻기 위해서는 총부채가 $3,150 을 넘지 않아야 한다 (7000 x 0.45 = 3150). 총 부채를 $3,150으로 묶어야 한다면 이 금액에서 모기지를 제외한 고정비를 뺏을때 모기지는 $1380 이어야 하고 $1380에 대한 융자금은 거꾸로 계산을 하면 이 금액으로 받을 수 있는 융자액은 $257,000이 된다.

 

보다 상세한 안내는 융자 에이전트에게 문의하여 도움을 받는 것을 권한다.

 

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